第18章 大明银行
“这叫通货紧缩。”
“以前一两白银买一石粮食，一旦实行全面收银，一两白银可能要买三石甚至五石粮食。”
“朝廷规定一亩地交一钱银子，农民以前卖十分之一的粮食就能凑够，现在要卖掉一半的粮食才换得到这一钱银子。”
朱翊钧的脸色变了。
他虽然年幼，但逻辑极其清晰，立刻明白了其中的关节。
“也就是说，朝廷的税率虽然没变，但在没有银子的地方，农民的实际负担重了三到五倍！”
朱翊钧的声音发颤：“他们辛辛苦苦种出粮食，却因为换不到银子，最终只能破产，把刚刚清丈出来的土地卖给商人。”
“没错，张居正的一条鞭法，初衷是为了打击贪腐，但在客观上，却把几千万大明百姓的生死，绑在了一种大明无法控制产量的外来金属上。”
在真实的明朝末年，由于海外白银流入减少，银贵钱贱，普通百姓根本交不起折银的田赋，最终导致了大规模的流民起义。
这就是一条鞭法隐藏的百年毒瘤。
“如果海外的白银断供，大明的经济就会瞬间崩溃。”林建挥手散去桌上的图纸，“把国家的货币主权交给外国人，这是最大的愚蠢。”
朱翊钧感到一阵后怕。
如果没有今晚的梦境，他明天就会在奏疏上批红。
“先生，那该如何是好？难道废弃一条鞭法，继续收实物？”朱翊钧问。
“收实物的损耗和贪腐成本太高，一条鞭法的合并思路是对的，错的是交易媒介。”
林建站起身。
他伸手在虚空中一抓，一张印着精美花纹、带有防伪水印的纸片出现在他手中。
“不收实物，也不收白银。”林建将那张纸片放在朱翊钧面前。
纸片上印着几个大字：大明户部通行宝钞。
下面写着：凭票即付白银一两。
“大明宝钞？”朱翊钧看了一眼，连连摇头，“先生，这行不通。”
“太祖皇帝当年发过宝钞，但后来朝廷缺钱就拼命印，最后一张宝钞连一张草纸都不如，民间根本不认。”
“大明宝钞早就成了一堆废纸。”
林建的手指点在那张纸片上。
“太祖发宝钞，是因为他不懂什么是信用背书。”
“他以为皇帝下旨，纸就能变成钱。”
“我让你发行的，不是凭空印出来的废纸，而是‘存款凭证’。”
林建在黑板上写下四个字：双轨制货币。
“清丈土地后，国库的粮食储备会暴增。”
“你可以用这些实实在在的粮食，以及太仓里现有的白银作为底座。”
“成立一个完全独立于六部的机构。”
“大明皇家银行。”
“皇家银行印发一种全新的纸币，叫做‘户部票’。”
“每一张印发出去的户部票，国库里必须有等价的白银或粮食作为抵押。”
林建看着大明皇帝，声音沉稳：
“朝廷下旨，大明境内，民间交易可以用白银，也可以用铜钱，但是，朝廷收税，只认一种东西，户部票。”
朱翊钧皱着眉头，消化着这个超前的概念。
“只收户部票？那百姓没有户部票怎么办？”
“去银行换。”林建解释道，“农民可以拿着粮食，按照朝廷规定的平价，去各县的皇家银行分号换取户部票，然后用票交税。”
“这样，他们就不需要受商人的盘剥去换昂贵的白银。”
“同时，朝廷通过控制户部票的发行量和兑换比例，就掌握了大明的货币定价权。”
朱翊钧的眼睛一点点亮了起来。
如果是实物交税，运输到京城损耗极大。
如果是白银交税，民间没有银子就会破产。
但如果朝廷在各地设立银行，就地收粮，给百姓发纸币，百姓再用纸币交税。
这样既省去了长途运输实物的成本，又规避了白银短缺造成的通货紧缩。
最重要的是，这种纸币背后有真实的粮食托底，绝不会像太祖的宝钞那样变成废纸。
“用粮食做本位，用纸币做载体。”朱翊钧深吸了一口气，“先生教的这一招，相当于在张先生的一条鞭法之上，又加了一层护盾。”
“这是现代金融的雏形。”林建说道，“明天醒来，驳回张居正单纯收银的奏疏。”
“让他组建‘大明通宝银行’，先在南直隶和浙江进行试点。”
“可是，发行纸币需要极高的防伪技术，否则民间伪造，整个体系就会崩溃。”
朱翊钧提出了一个非常务实的问题。
“这正是我接下来要教你的。”
林建一挥手，橡木桌上出现了一台复杂的机械装置，上面布满了齿轮、滚筒和金属刻板。
“这是雕刻凹版印刷机。”林建指着机械，“它能印出人类手工绝对无法临摹的复杂细纹，有了它，天下无人能伪造你的户部票。”
朱翊钧走到印刷机前，看着那些精密的齿轮。
“大明的雕版印刷，是凸版，把字留着，周围刻掉，蘸墨印在纸上。”
“任何人只要有一把刻刀和一块木头，就能模仿。”
林建拿出一块纯铜板和一把极其尖锐的精钢刻刀。
“这台机器用的是凹版。”
“工匠在铜板上刻出比头发丝还要细的深浅不一的沟槽，油墨被填入这些沟槽中，表面擦干净。”
“然后，用这台机器的滚筒，施加极大的压力，将纸张死死压进铜板的沟槽里，把油墨吸出来。”
林建转动机器的摇柄。
齿轮咬合，发出沉闷的金属摩擦声。
一张纸从滚筒下方吐出。
林建将纸递给朱翊钧。
纸张上印着极其复杂的几何网纹和团花图案。
朱翊钧用手一摸，纸面上的线条竟然是凸起的，有着明显的立体触感。
“手工雕刻的微雕铜板，加上这台机器提供的高压。”
“印出来的图案，线条极细且边缘锐利，手指触摸有凹凸感。”
林建看着他。
“这种工艺，民间那些靠手工刻木板的造假者，看都看不懂，更别说仿造。”
朱翊钧死死盯着那张纸票。
他知道，这不仅是一张纸，这是大明未来运转的血液。
大明的命脉，绝不能交到日本的银矿和西夷的商船手里。
“丈量了土地，发行了货币，大明有了真正的骨架和血液。”
林建的声音在房间里回荡。
“但这还不够，血液需要流动，需要庞大的产业来支撑。”
“接下来，我们要把大明推入一个全新的时代。”
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“以前一两白银买一石粮食，一旦实行全面收银，一两白银可能要买三石甚至五石粮食。”
“朝廷规定一亩地交一钱银子，农民以前卖十分之一的粮食就能凑够，现在要卖掉一半的粮食才换得到这一钱银子。”
朱翊钧的脸色变了。
他虽然年幼，但逻辑极其清晰，立刻明白了其中的关节。
“也就是说，朝廷的税率虽然没变，但在没有银子的地方，农民的实际负担重了三到五倍！”
朱翊钧的声音发颤：“他们辛辛苦苦种出粮食，却因为换不到银子，最终只能破产，把刚刚清丈出来的土地卖给商人。”
“没错，张居正的一条鞭法，初衷是为了打击贪腐，但在客观上，却把几千万大明百姓的生死，绑在了一种大明无法控制产量的外来金属上。”
在真实的明朝末年，由于海外白银流入减少，银贵钱贱，普通百姓根本交不起折银的田赋，最终导致了大规模的流民起义。
这就是一条鞭法隐藏的百年毒瘤。
“如果海外的白银断供，大明的经济就会瞬间崩溃。”林建挥手散去桌上的图纸，“把国家的货币主权交给外国人，这是最大的愚蠢。”
朱翊钧感到一阵后怕。
如果没有今晚的梦境，他明天就会在奏疏上批红。
“先生，那该如何是好？难道废弃一条鞭法，继续收实物？”朱翊钧问。
“收实物的损耗和贪腐成本太高，一条鞭法的合并思路是对的，错的是交易媒介。”
林建站起身。
他伸手在虚空中一抓，一张印着精美花纹、带有防伪水印的纸片出现在他手中。
“不收实物，也不收白银。”林建将那张纸片放在朱翊钧面前。
纸片上印着几个大字：大明户部通行宝钞。
下面写着：凭票即付白银一两。
“大明宝钞？”朱翊钧看了一眼，连连摇头，“先生，这行不通。”
“太祖皇帝当年发过宝钞，但后来朝廷缺钱就拼命印，最后一张宝钞连一张草纸都不如，民间根本不认。”
“大明宝钞早就成了一堆废纸。”
林建的手指点在那张纸片上。
“太祖发宝钞，是因为他不懂什么是信用背书。”
“他以为皇帝下旨，纸就能变成钱。”
“我让你发行的，不是凭空印出来的废纸，而是‘存款凭证’。”
林建在黑板上写下四个字：双轨制货币。
“清丈土地后，国库的粮食储备会暴增。”
“你可以用这些实实在在的粮食，以及太仓里现有的白银作为底座。”
“成立一个完全独立于六部的机构。”
“大明皇家银行。”
“皇家银行印发一种全新的纸币，叫做‘户部票’。”
“每一张印发出去的户部票，国库里必须有等价的白银或粮食作为抵押。”
林建看着大明皇帝，声音沉稳：
“朝廷下旨，大明境内，民间交易可以用白银，也可以用铜钱，但是，朝廷收税，只认一种东西，户部票。”
朱翊钧皱着眉头，消化着这个超前的概念。
“只收户部票？那百姓没有户部票怎么办？”
“去银行换。”林建解释道，“农民可以拿着粮食，按照朝廷规定的平价，去各县的皇家银行分号换取户部票，然后用票交税。”
“这样，他们就不需要受商人的盘剥去换昂贵的白银。”
“同时，朝廷通过控制户部票的发行量和兑换比例，就掌握了大明的货币定价权。”
朱翊钧的眼睛一点点亮了起来。
如果是实物交税，运输到京城损耗极大。
如果是白银交税，民间没有银子就会破产。
但如果朝廷在各地设立银行，就地收粮，给百姓发纸币，百姓再用纸币交税。
这样既省去了长途运输实物的成本，又规避了白银短缺造成的通货紧缩。
最重要的是，这种纸币背后有真实的粮食托底，绝不会像太祖的宝钞那样变成废纸。
“用粮食做本位，用纸币做载体。”朱翊钧深吸了一口气，“先生教的这一招，相当于在张先生的一条鞭法之上，又加了一层护盾。”
“这是现代金融的雏形。”林建说道，“明天醒来，驳回张居正单纯收银的奏疏。”
“让他组建‘大明通宝银行’，先在南直隶和浙江进行试点。”
“可是，发行纸币需要极高的防伪技术，否则民间伪造，整个体系就会崩溃。”
朱翊钧提出了一个非常务实的问题。
“这正是我接下来要教你的。”
林建一挥手，橡木桌上出现了一台复杂的机械装置，上面布满了齿轮、滚筒和金属刻板。
“这是雕刻凹版印刷机。”林建指着机械，“它能印出人类手工绝对无法临摹的复杂细纹，有了它，天下无人能伪造你的户部票。”
朱翊钧走到印刷机前，看着那些精密的齿轮。
“大明的雕版印刷，是凸版，把字留着，周围刻掉，蘸墨印在纸上。”
“任何人只要有一把刻刀和一块木头，就能模仿。”
林建拿出一块纯铜板和一把极其尖锐的精钢刻刀。
“这台机器用的是凹版。”
“工匠在铜板上刻出比头发丝还要细的深浅不一的沟槽，油墨被填入这些沟槽中，表面擦干净。”
“然后，用这台机器的滚筒，施加极大的压力，将纸张死死压进铜板的沟槽里，把油墨吸出来。”
林建转动机器的摇柄。
齿轮咬合，发出沉闷的金属摩擦声。
一张纸从滚筒下方吐出。
林建将纸递给朱翊钧。
纸张上印着极其复杂的几何网纹和团花图案。
朱翊钧用手一摸，纸面上的线条竟然是凸起的，有着明显的立体触感。
“手工雕刻的微雕铜板，加上这台机器提供的高压。”
“印出来的图案，线条极细且边缘锐利，手指触摸有凹凸感。”
林建看着他。
“这种工艺，民间那些靠手工刻木板的造假者，看都看不懂，更别说仿造。”
朱翊钧死死盯着那张纸票。
他知道，这不仅是一张纸，这是大明未来运转的血液。
大明的命脉，绝不能交到日本的银矿和西夷的商船手里。
“丈量了土地，发行了货币，大明有了真正的骨架和血液。”
林建的声音在房间里回荡。
“但这还不够，血液需要流动，需要庞大的产业来支撑。”
“接下来，我们要把大明推入一个全新的时代。”
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